Ако в началото на миналата година в Русия имаше около 60 недържавни пенсионни фонда (НПФ), то до края останаха малко над 50. И ако процесите на сливане на големи НПФ продължат, броят им скоро може да намалее до четиридесет.
Въпреки това, дори сред тези петдесет, изборът не е лесен. Рейтингът на рентабилността на NPF за 2019 идва на помощ според статистиката на Банката на Русия и рейтинг на NPF на Русия 2019 от „Expert RA“ - една от най-старите рейтингови агенции, работещи в Руската федерация. В рейтинга за надеждност NPF се оценяват по няколко критерия:
- пазарна позиция (това включва както размера на клиентската база, така и активите);
- способността на ръководителите на НПФ да управляват рисковете и да обмислят стратегия за развитие;
- вътрешни и външни стресови фактори.
Рейтинг на рентабилност на NPF за 2019 г. (данни от Централната банка)
Според формулярите за докладване OKUD 0420255 и OKUD 0420254, публикувани на официалния уебсайт на Банката на Русия в края на 2018 г.
| Име на фонда | Рентабилност,% | Активи (хиляди рубли) | Участници |
|---|---|---|---|
| "Пенсионни спестявания на NPF GAZFOND" | 9.12 | 535390632.68 | 152894 |
| "NPF Съгласие-OPS" | 6.83 | 113839949.69 | - |
| "NPF" Първи индустриален алианс " | 6.82 | 7093388.99 | 44205 |
| "НПФ" Алмазная Осен " | 6.81 | 25942731.44 | 25155 |
| NPF VTB Пенсионен фонд | 6.81 | 197313443.22 | 64851 |
| НПФ "UMMC-Перспектива" | 6.62 | 11933470.15 | 65086 |
| "NPF" NEFTEGARANT " | 6.44 | 8804025.16 | - |
| NPF Sberbank | 6.36 | 618102521.27 | 1742807 |
| НПФ Сургутнефтегаз | 6.27 | 37688194.03 | 40642 |
| „Съгласие за NPF“ | 6.05 | 2807176.48 | 20870 |
| "NPF" отбранителен промишлен фонд на името на В.В. Ливанов " | 5.83 | 7915649.07 | 12353 |
| "НПФ" Стройкомплекс " | 5.76 | 4086490.61 | 9609 |
| "Ханти-Мансийска НПФ" | 5.73 | 31909507.08 | 266948 |
| НПФ "Владимир" | 5.47 | 5558593.48 | 63806 |
| NPF Транснефт | 5.17 | 100356155.95 | 143420 |
| Отворете "Междурегионална НПФ" Аквилон " | 5.11 | 1916891.3 | 12362 |
| "Национален NPF" | 4.93 | 36225380.19 | 111094 |
| НПФ "Роствертол" | 4.69 | 2369081.89 | 11053 |
| "NPF" Gefest " | 4.49 | 3644739.69 | 6625 |
| НПФ "Атомфонд" | 4.3 | 7184599.6 | - |
| ФЕДЕРАЦИЯ "NPF" | 4.2 | 5267422.28 | - |
| Оренбург НПФ Доверие | 4.11 | 6937001.17 | 20259 |
| NPF Volga-Capital | 3.96 | 6162064.73 | 33108 |
| "NPF" Социум " | 3.85 | 19931047.34 | 134737 |
| НПФ "Алианс" | 3.74 | 5892545.67 | 57316 |
| NPF Rostec | 3.02 | 2698553.24 | 58790 |
| НПФ "Професионален" | 2.93 | 6290859.17 | 21125 |
| Междурегионална НПФ "БОЛШОЙ" | 2.61 | 41423752.29 | 38276 |
| NPF Magnit | 2.15 | 12776477.82 | 25517 |
| "NPF" SAFMAR " | 1.15 | 198918019.44 | 76680 |
| "НПФ" Доверие " | 0.06 | 94973513.67 | 4648 |
| NPF Телеком-Союз | -6.77 | 22326807.32 | 300379 |
| "NPF" БЪДЕЩЕ " | -8.29 | 286750381.34 | 74202 |
| НПФ ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ | -13.55 | 569973722.8 | 540598 |
| "NPF" Образование " | -13.83 | 5011147.25 | 19357 |
| "НПФ" Социално развитие " | -16.92 | 9013082.9 | 23936 |
| НПФ "Избор на пенсия" | - | 16605654.39 | 11 |
| NPF Ugol | - | 669877.82 | 16647 |
| НПФ "Недържавен спестовен пенсионен фонд" | - | 191284.27 | 0 |
| НПФ "Моспромстрой-Фонд" | - | 969643.88 | 4660 |
| НПФ "Пенсионен фонд" Ингосстрах " | - | 301911.83 | 6 |
| "NPF" APK-фонд " | - | 280672.77 | 1965 |
| Организация с нестопанска цел "NPF" Aviapolis " | - | 1690281.87 | 10353 |
| NPF "Atomgarant" | - | 11938186 | 105504 |
| НПФ "Империя" | - | 88357.13 | 2 |
| "НПФ ТРАДИЦИЯ" | - | 373638.73 | 359 |
| организация с нестопанска цел "НПФ" БЛАГОСОСТОЯНИЕ " | - | 402547441.04 | 1323857 |
| "НПФ" Пенсия-Инвест " | - | 386608.94 | 11238 |
| NPF "GAZFOND" | - | 458691039.92 | 233995 |
| NPF "Титан" | - | 124034.25 | 298 |
| НПФ "НЕФТЕГАРАНТ" | - | 6548999.08 | 1 |
| NPF Внешекономфонд | - | 5320104.87 | 7341 |
| "НПФ" ВНИИЕФ-ГАРАНТ " | - | 634713.66 | 0 |
| NPF Korabel | - | 751775.08 | 963 |
| NPF "BLAGOSOSTOYANIYE EMENSY" | - | 17146185.81 | 40201 |
| "NPF Газпромбанк-Фонд" | - | 10674840.4 | 16614 |
| "NPF" Ingosstrakh-Pension " | - | 810419.06 | 618 |
| "NPF" NEFTEGARANT-NPO " | - | 65780200.3 | 158267 |
2019 рейтинг за надеждност на NPF на Русия (експерт RA)
| Име | Рейтинг | Прогноза |
|---|---|---|
| NPF VTB Пенсионен фонд | ruAAA | Стабилен |
| ГАЗФОНД | ruAAA | Стабилен |
| NPF GAZFOND пенсионни спестявания | ruAAA | Стабилен |
| NPF Sberbank | ruAAA | Стабилен |
| НПФ НЕФТЕГАРАНТ АД | ruAA + | Развиване |
| Диамантена есен | ruAA | Стабилен |
| НПФ "Алианс" | ruAA | Стабилен |
| Atomgarant | ruAA | Стабилен |
| Национален NPF | ruAA | Стабилен |
| НПФ Сургутнефтегаз АД | ruAA | Стабилен |
| ГОЛЯМ | ruAA- | Стабилен |
| АД НПФ "Ренесансови пенсии" | ruAA- | Стабилен |
| НПФ "Социум" | ruAA- | Стабилен |
| НПФ Ханти-Манси | ruBBB- | Стабилен |
10. АД НПФ "Сургутнефтегаз"
Рейтинг: AA
Отваря рейтинга на най-добрите недържавни фондове по отношение на надеждността през 2019 г., въображението на петролна компания, която е на пазара от 1995 г. Фондът се занимава с пенсионни спестявания през 2009 г. и в същото време показа феноменална рентабилност - над 40%.
В бъдеще NPF Surgutneftegaz не успя да постигне толкова впечатляващи цифри. Известният му максимум все още не надвишава 13%.
Рейтингът AA означава, че на този NPF може да се вярва - както нивото на кредитоспособност, така и финансовата надеждност са високи и само малко по-ниски от лидерите в рейтинга. Освен това НПФ осигурява надеждността си по хитър начин - участниците в корпоративната пенсионна програма не могат да прекратят веднъж сключеното споразумение.
9. Диамантена есен
Рейтинг: AA
Докато НПФ Сургутнефтегаз дължи началото на своето съществуване на черното злато, Алмазная Осен се е „издигнала“ върху скъпоценни камъни, добивани от вечната замръзнала Якутия от служители на АЛРОСА. Не е изненадващо, че по-голямата част от клиентите на фонда са корпоративни.
Експертните специалисти в РА оценяват високо способността на фонда да работи със своите акционери. Повечето от данните за управление на фонда могат да бъдат получени от тях без усилие. Самите служители на фонда са доста горди от факта, че дори в трудните за компанията кризисни години - 1998 и 2008 г. - редовно и без забавяне са изплащали пенсии.
8. НПФ "Алианс"
Рейтинг: AA
Някога Alliance беше част от финансовата група Allianz, една от най-големите европейски застрахователи. Преди две години обаче той беше изкупен от Ростелеком по неговата корпоративна програма. Така че в момента фондът обслужва предимно служители на Ростелеком. Въпреки че обикновено присъединяването на NPF към един корпоративен клиент поражда подозрения сред експертите в стабилността на фонда, в този случай не трябва да се страхувате от това обстоятелство. В крайна сметка Ростелеком е един от най-големите играчи на телекомуникационния пазар в Русия.
7. Национална НПФ
Рейтинг: AA
Подобно на много други частни пенсионни фондове в Руската федерация, National е замислен като инструмент за обслужване на петролната и газова корпорация Tatneft и изплащане на пенсии на нейните служители.
И тъй като нивото на кредитоспособност на TATNEFT е високо, позицията на National се счита сред NPF за една от най-силните. Дори да дойдат трудни времена, Татнефт ще предостави мощния си финансов лост на НПФ. Въпреки че, както много други "специализирани" фондове, активите на "National" са малки. Но няма причина да се съмняваме в качеството им, тъй като над 95% се считат от експертите на агенция Expert RA за силно ликвидни.
6. Атомарант
Рейтинг: AA
Докато National се специализира в петролни работници, Atomgarant обслужва нуждите на големи предприятия в областта на ядрената енергетика от около средата на 90-те години, повечето от които са част от холдинга на Росатом.
Високата финансова стабилност и добрите перспективи на Росатом също влияят върху степента на надеждност на неговото въображение за НПФ. Приблизително половината от всички издадени пенсионни задължения се падат на един клиент - концернът Rosenergoatom. А самата НПФ се опитва да осигури добра възвръщаемост на собствените си пенсионни резерви.
5. NPF Neftegarant
Оценка: AA +
През октомври 2018 г. различни NPF - просто Neftegarant, Neftegarant-NPO и Soglasie-OPS - се обединиха в един NPF Neftegarant. Това значително увеличи както активите на NPF, така и обема на резервите, както и клиентската база. Според последната информация повече от един и половина милиона души вече са поверили парите си на новия фонд.
В допълнение към обикновените граждани, около 350 предприятия са станали клиенти на новата итерация на Neftegarant. Засега прогнозите за бъдещето на новосъздадената НПП изглеждат добре, въпреки че предпазливите експерти на Expert RA са дали оценка „развиваща се“ в графата „Прогноза“.
4. Газфонд
Оценка: AAA
На четвърто място в топ 10 на най-добрите частни пенсионни фондове в Русия през 2019 г. е Gazfond - първият NPF в списъка, получил рейтинг AAA. Това означава, че той има най-високо ниво на надеждност и финансова стабилност.
Тази версия на NPF Gazfond се занимава само с корпоративни клиенти, така че ако нямате роднини сред работниците в петролната индустрия, няма опасност да стигнете до там. Може би обаче това е за по-добро, защото статистиката на фонда, според експерти, е засенчена от не твърде високата доходност на пенсионните резерви.
3. пенсионни спестявания на NPF Gazfond
Оценка: AAA
Но тази „дъщеря“ на „Газфонд“ вече е предназначена за всички. Въпреки че 100% от акциите му принадлежат на „по-големия брат“ - НПФ „Газфонд“, той е и четвъртият в рейтинга. Преди две години компанията абсорбира няколко недържавни пенсионни фонда, увеличавайки клиентската си база до над 6 милиона души.
2. NPF VTB Пенсионен фонд
Оценка: AAA
Втората позиция в списъка на най-големите и надеждни НПФ в Русия през 2019 г. е заета от пенсионен фонд, който е част от влиятелната група на VTB. Експертите на Expert RA оценяват високо както обема на активите на фонда (над 197 милиарда рубли), така и нивото на работа с акционерите, прозрачността и ефективността на управлението.
Приблизително 90% от пенсионните спестявания в този фонд са изключително печеливши и NPF, като мъдра домакиня, не държи всички яйца в една кошница. Ако го кажете „икономически“, това означава, че активите имат високо ниво на диверсификация.
1. NPF на Сбербанк
Оценка: AAA
Сбербанк - най-надеждната банка в Русия, а NPF от тази компания също е лидер в надеждността сред руските недържавни пенсионни фондове.
Причината е гигантският обем на активите, който покрива представянето на други НПФ, като бронтозавърът на броненосец. Сравнете цифрата от 618 милиарда рубли с показателите, например, на второто място в класацията на най-добрите частни пенсионни фондове в Русия (197 милиарда рубли).
В същото време качеството на активите се оценява от експерти като високо, а разположението на пенсионните резерви дава цифра на доходност над 6,36%. Е, няма какво да се каже за клиентската база, според този показател НПФ "Сбербанк" също заема почетното първо място.